L’intelligenza artificiale fa parte da anni del settore assicurativo: in molte aziende la funzione Finance è spesso la prima ad automatizzarsi. Ma ciò che è notevole nel caso dell’intelligenza artificiale è il modo in cui la tecnologia è direttamente integrata nel lavoro operativo quotidiano. Non rimanendo in secondo piano come capacità di modellazione di nicchia, l’intelligenza artificiale è ora utilizzata nei luoghi in cui gli assicuratori spendono la maggior parte del loro tempo e denaro: gestione dei sinistri, sottoscrizione ed esecuzione di programmi complessi.
Giganti del settore Allianz, ZurigoE Aviva hanno pubblicato prove solo negli ultimi 12 mesi che illustrano il loro passaggio dalle fasi di sperimentazione a strumenti di livello produttivo che supportano i lavoratori in prima linea nei flussi di lavoro reali.
Affermazioni semplici: meno colli di bottiglia amministrativi
Le operazioni relative ai sinistri sono un terreno di prova naturale per l’intelligenza artificiale perché comprendono una combinazione di pratiche burocratiche e giudizio umano e vengono solitamente intraprese in un ambiente con tempi ristretti. Allianz descrive il suo Insurance Copilot come uno strumento basato sull’intelligenza artificiale che aiuta i gestori dei sinistri ad automatizzare le attività ripetitive e a mettere insieme informazioni rilevanti che altrimenti richiederebbero più ricerche su sistemi diversi.
C’è un notevole cambiamento nei flussi di lavoro, sottolinea Allianz. Il Copilot inizia con la raccolta dei dati, riepilogando i dettagli del reclamo e del contratto in modo che l’addetto possa ottenere rapidamente solo l’essenziale. L’algoritmo esegue quindi l’analisi dei documenti, operazioni che includono l’interpretazione degli accordi e il confronto delle richieste con i dettagli della polizza. Lo strumento segnala le discrepanze e suggerisce i passaggi successivi. Una volta che l’operatore umano ha preso la sua decisione, il Copilota assiste nella stesura di e-mail sensibili al contesto.
Questo è il tipo di attività quotidiana a cui tengono gli assicuratori e, utilizzando i loro strumenti di intelligenza artificiale, ottengono tempi di risposta ridotti, liquidazioni più agevoli e meno attriti per il personale e i clienti. Allianz inoltre inquadra l’intelligenza artificiale come un modo per ridurre i pagamenti non necessari evidenziando fattori importanti che i periti potrebbero altrimenti trascurare. Ciò ha un chiaro impatto sui profitti complessivi dell’azienda.
Documenti complessi per decisioni utilizzabili
La qualità della sottoscrizione è determinata dalla qualità delle informazioni disponibili. Aviva usa l’esempio dei sottoscrittori che necessitano di leggere i referti medici del medico di famiglia. L’azienda afferma che sta lanciando uno strumento di riepilogo basato sull’intelligenza artificiale che utilizza genAI per analizzare e riassumere questi rapporti, che a volte possono ammontare a dozzine di pagine di testo medico. Le funzioni dell’intelligenza artificiale lasciamo che i sottoscrittori prendere decisioni più rapide e informate.
Il valore immediato qui non è l’intelligenza artificiale che sostituisce il sottoscrittore, ma la tecnologia che riduce il tempo dedicato alla lettura. L’assicuratore è esplicito sul fatto che saranno i sottoscrittori a rivedere i riepiloghi e a prendere la decisione finale, non l’IA. Questa distinzione è importante perché la sottoscrizione è tecnica E sensibile; comprimere i documenti in sintesi pronte per la decisione può accelerare l’elaborazione, ma solleva anche dubbi sull’accuratezza, sulle omissioni e sulla verificabilità. Aviva affronta questo problema sottolineando il suo “test e controlli rigorosiUna fase di test attiva ha elaborato circa 1.000 casi prima dell’implementazione per garantire gli standard richiesti, afferma l’azienda.
Contratti incerti e assistenza nei programmi multinazionali
L’assicurazione commerciale è un’area con le sue sfide, che includono la complessità derivante dal lavorare in più giurisdizioni e le differenze regionali tra politiche e parti interessate. Zurich afferma che la capacità dell’intelligenza artificiale generativa di elaborare informazioni non strutturate consente alle assicurazioni multinazionali di lavorare più facilmente in diversi paesi, aiutandole a creare immagini più rapide e accurate delle offerte assicurative commerciali e semplificando le presentazioni in diversi paesi.
Zurich sottolinea anche la certezza del contratto come risultato pratico: i programmi multinazionali comportano documenti stratificati, requisiti locali diversificati e hanno la necessità pervasiva di un controllo costante. GenAI aiuta gli esperti interni a confrontare, riassumere e verificare la copertura di un programma utilizzando la lingua madre dell’operatore, “in una frazione del tempo” rispetto allo sforzo manuale richiesto per tradurre e catturare le sfumature delle differenze internazionali. Sebbene quest’area non sia rivolta al cliente, genAI migliora la reattività dell’azienda consentendo ai suoi sottoscrittori, ingegneri del rischio e professionisti dei sinistri di lavorare in modo più efficiente.
Zurich fa riferimento anche all’intelligenza artificiale che “unisce i punti”, in grado di individuare tendenze nei dati che, data la quantità di informazioni, passerebbero inosservate al personale umano. In effetti, l’intelligenza artificiale amplifica il giudizio dei suoi esperti anziché sostituirlo.
Il filo conduttore: aumento, non automazione fine a se stessa
Da questi tre esempi emerge un modello coerente:
- L’intelligenza artificiale gestisce il lavoro pesante di lettura, ricerca e redazione; compiti ad alto volume nelle operazioni assicurative.
- Gli esseri umani rimangono responsabili delle decisioni conseguenti, che si tratti del pagamento delle richieste o dell’accettazione della sottoscrizione. (Allianz descrive un approccio “human-in-the-loop”, e Aviva e Zurich sottolineano in modo simile che gli esperti mantengono il controllo del processo decisionale).
- Il controllo operativo e la scalabilità sono considerati le principali preoccupazioni: progetti pilota, test, ottimizzazione dominio per dominio e espansione in linee di business sono parte integrante della narrazione.
Cosa significa questo per il settore
Gli assicuratori vedono tempi di ciclo più rapidi, migliore coerenza, riduzione del lavoro manuale e un percorso di crescita. La loro sfida è implementare gli strumenti in modo responsabile, il che è definito dalla gestione sicura dei dati, dalla spiegabilità dove necessario e dalla formazione dei team in modo che possano mettere in discussione i risultati in modo appropriato.
L’intelligenza artificiale sta diventando sempre più una realtà quotidiana, un pratico collega nel lavoro di routine della redditività assicurativa.
(Fonte immagine: “house fire” di peteSwede è concesso in licenza con CC BY 2.0.)
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Fonte: www.artificialintelligence-news.com
