Una ricerca di Cleo AI indica che i giovani adulti si rivolgono all’intelligenza artificiale per ricevere consulenza finanziaria che li aiuti a gestire il proprio denaro e a sviluppare abitudini finanziarie più sostenibili.
Lo studio ha intervistato 5.000 adulti britannici di età compresa tra 28 e 40 anni e ha scoperto che la maggior parte risparmia molto meno di quanto vorrebbe. In questo contesto, l’interesse per gli strumenti di gestione del denaro basati sull’intelligenza artificiale è in aumento. Un intervistato su cinque si dichiara curioso di utilizzare l’intelligenza artificiale per gestire le proprie finanze, mentre un ulteriore 12% afferma di essere entusiasta della prospettiva.
Tuttavia, nonostante l’interesse nell’utilizzo dell’intelligenza artificiale in questo contesto, la fiducia nella gestione finanziaria personale rimane debole. Più di un terzo degli intervistati (37%) riferisce di avere difficoltà con l’autodisciplina riguardo al denaro, con la spesa impulsiva che spesso compromette gli obiettivi di risparmio. Quattro su cinque ritengono che potrebbero migliorare le proprie conoscenze finanziarie, evidenziando un divario tra intenzione e comportamento.
Gli adulti di età compresa tra 28 e 34 anni sono circa il 15% più soddisfatti dei propri risparmi rispetto a quelli di età compresa tra 35 e 40 anni e risparmiano in media circa il 33% in più ogni mese. I risultati suggeriscono che man mano che le persone attraversano la prima età adulta, la tensione finanziaria si accumula mentre l’accesso a un sostegno efficace e continuo non aumenta allo stesso ritmo.
L’intelligenza artificiale nella gestione del denaro
L’intelligenza artificiale viene vista come uno strumento che potrebbe aiutare a riprendere il controllo finanziario. Molti intervistati si esprimono a proprio agio nell’utilizzare l’intelligenza artificiale per attività finanziarie di routine. Quasi due terzi (64%) si fiderebbero dell’intelligenza artificiale per fornire consulenza sul reddito disponibile, mentre più della metà consentirebbe all’intelligenza artificiale di spostare denaro per evitare scoperti di conto (54%) o gestire pagamenti regolari delle fatture (52%).
Il CEO e fondatore di Cleo, Barney Hussey-Yeo, afferma che le pressioni economiche strutturali sono un fattore importante. L’aumento del costo della vita, le retribuzioni stagnanti, i bassi salari e il debito significano che molte persone non gestiscono male il denaro, ma non ne hanno abbastanza per rendere utile gestirlo. In questo contesto, gli strumenti di intelligenza artificiale si posizionano come un’assistenza pratica e quotidiana che può funzionare con fondi molto limitati a sua disposizione piuttosto che come uno strumento per la pianificazione finanziaria ambiziosa.
Gli intervistati più giovani stanno guidando l’adozione. Gli adulti di età compresa tra 28 e 34 anni sono l’8% più sicuri rispetto a quelli di età compresa tra 35 e 40 anni nell’utilizzo di strumenti finanziari basati sull’intelligenza artificiale. Tuttavia, la fiducia rimane un ostacolo: quasi un quarto degli intervistati (23%) preferisce iniziare con un uso limitato della tecnologia e necessita di prove di valore prima di un impegno significativo.
La ricerca evidenzia anche le disparità regionali evidenti nel Regno Unito. Il risparmio medio mensile nel ricco Sud è superiore del 26% rispetto al Nord. I londinesi risparmiano il 33% in più rispetto alla media nazionale e circa 250 sterline in più al mese rispetto a quelli di Norwich. Londra (£431), Brighton (£401) ed Edimburgo (£386) segnalano il risparmio medio mensile più alto, mentre Newcastle (£185) e Cardiff in Galles (£184,95) si trovano in fondo.
Implicazioni per i decisori fintech
Il segnale più forte in queste prove non è l’entusiasmo per l’intelligenza artificiale di per sé, ma la richiesta di sostegno in condizioni di stress finanziario. Elevate percentuali che citano scarsa autodisciplina (37%) e scarsa fiducia nelle conoscenze finanziarie (80%) indicano che l’esecuzione è il secondo problema.
La fiducia è un fattore determinante piuttosto che una preoccupazione secondaria. Sebbene la disponibilità dei titoli a delegare compiti come la prevenzione degli scoperti di conto sia elevata, quasi un quarto degli utenti desidera prove incrementali prima di impegnarsi. Ciò favorirebbe la progettazione modulare del prodotto e implementazioni specifiche nel software piuttosto che la completa automazione fin dall’inizio. Le prove suggeriscono che l’adozione sarà guadagnata attraverso l’utilità dimostrata, non il posizionamento del marchio.
La divergenza legata all’età all’interno di una coorte relativamente ristretta (28-40) è notevole. Il forte calo della soddisfazione e del contributo al risparmio tra i giovani di età compresa tra i 35 e i 40 anni (il periodo della vita in cui la maggior parte si assume maggiori responsabilità e oneri finanziari) suggerisce che le fintech che si rivolgono solo ai giovani professionisti potrebbero non cogliere coloro che hanno esigenze materialmente diverse. Per i millennial più anziani, gli strumenti che affrontano gli obblighi cumulativi (alloggio, persone a carico, debito ereditario, bollette) saranno probabilmente più rilevanti.
Le disparità di risparmio regionali sono ampie e persistenti, con i valori anomali di Londra (dove il reddito medio è più elevato) che mascherano una capacità di risparmio molto più debole altrove. Ciò indebolisce la necessità di prodotti uniformi a livello nazionale. Prezzi, soglie, sollecitazioni sotto forma di notifiche e messaggi in-app potrebbero richiedere una distorsione regionale se si vuole che i prodotti sembrino realistici al di fuori dei centri urbani a reddito più elevato nel sud del Regno Unito.
(Fonte immagine: “Iced tea at Georgia’s” di Ed Yourdon è concesso in licenza con CC BY-NC-SA 2.0.)
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Fonte: www.artificialintelligence-news.com
