La stessa tecnologia utilizzata dalle istituzioni finanziarie viene utilizzata come arma contro di loro. Questa è la tensione fondamentale che attraversa Experian Previsioni sul futuro delle frodi per il 2026ed è una tensione che l’azienda è in grado di nominare perché si trova su entrambi i lati.
Secondo i dati FTC citati nelle previsioni, i consumatori hanno perso più di 12,5 miliardi di dollari a causa di frodi nel 2024. Secondo i dati di Experian che accompagnano il rapporto, quasi il 60% delle aziende ha segnalato un aumento delle perdite per frode dal 2024 al 2025. Le soluzioni di prevenzione delle frodi di Experian hanno aiutato i clienti a evitare circa 19 miliardi di dollari di perdite per frode a livello globale nel 2025, una cifra che sottolinea la portata del problema e la quantità di difese attualmente disponibili. dipende dall’intelligenza artificiale che corrisponde alla velocità e all’autonomia degli attacchi.
La questione dell’IA agentica
La scoperta più urgente nelle previsioni di Experian è ciò che l’azienda chiama caos machine-to-machine, il punto in cui i sistemi di intelligenza artificiale, progettati per effettuare transazioni in modo autonomo per conto degli utenti, diventano indistinguibili dai bot che i truffatori utilizzano per lo stesso scopo.
Secondo le previsioni di Experian, mentre le organizzazioni si sforzano di integrare agenti di intelligenza artificiale in grado di prendere decisioni indipendenti, i truffatori stanno sfruttando quegli stessi sistemi per eseguire frodi digitali ad alto volume su una scala e una velocità che nessuna operazione umana potrebbe sostenere. La sfida principale, secondo il rapporto, è che le interazioni da macchina a macchina non comportano una chiara titolarità della responsabilità; quando un agente AI avvia una transazione che si rivela fraudolenta, la domanda su chi sia responsabile non ha una risposta definitiva.
Kathleen Peters, responsabile dell’innovazione per Fraud and Identity presso Experian North America, ha inquadrato il problema: “La tecnologia sta accelerando l’evoluzione delle frodi, rendendole più sofisticate e più difficili da rilevare. Combinando dati differenziati con analisi avanzate e tecnologia all’avanguardia, le aziende possono rafforzare le difese contro le frodi, salvaguardare i consumatori e offrire esperienze sicure e senza interruzioni.”
Experian prevede che ciò raggiungerà un punto di svolta nel 2026, costringendo il settore a dibattiti sostanziali sulla responsabilità e sulla governance dell’intelligenza artificiale nel commercio. Alcune organizzazioni stanno già adottando misure preventive. Amazon, ad esempio, ha dichiarato che impedisce agli agenti IA di terze parti di navigare e effettuare transazioni sulla sua piattaforma, citando problemi di sicurezza e privacy.
Altre quattro minacce identificate dalla previsione
Oltre alla questione dell’IA degli agenti, le previsioni di Experian identificano quattro ulteriori tendenze che le istituzioni finanziarie dovranno considerare nel 2026.
Candidati deepfake che si infiltrano nella forza lavoro remota; Gli strumenti di intelligenza artificiale generativa possono ora produrre CV personalizzati e video deepfake in tempo reale in grado di superare colloqui di lavoro. Secondo le previsioni, i datori di lavoro assumeranno individui che non sono chi dichiarano di essere, garantendo ai malintenzionati l’accesso ai sistemi interni. L’FBI e il Dipartimento di Giustizia hanno emesso numerosi avvertimenti nel 2025 su casi documentati di agenti nordcoreani che hanno utilizzato questo approccio per ottenere lavoro presso aziende statunitensi.
La clonazione del sito web travolge i team antifrode; Gli strumenti di intelligenza artificiale hanno reso più semplice la creazione di repliche di siti legittimi e più difficile eliminarli definitivamente. Secondo le previsioni, anche dopo che le richieste di rimozione sono state messe in atto, i domini falsificati continuano a riemergere, costringendo i team antifrode a schemi reattivi.
Bot truffatori emotivamente intelligenti; L’intelligenza artificiale generativa significa che i robot possono condurre complesse frodi romantiche e truffe relative a parenti bisognosi senza operatori umani. Secondo le previsioni di Experian, questi robot rispondono in modo convincente, creano fiducia per periodi prolungati e stanno diventando sempre più difficili da distinguere dalla vera interazione umana.
Vulnerabilità della casa intelligente: Dispositivi tra cui assistenti virtuali, serrature intelligenti ed elettrodomestici connessi creano nuovi punti di ingresso per i truffatori. Experian prevede che i malintenzionati sfrutteranno questi dispositivi per accedere ai dati personali e monitorare l’attività domestica man mano che la casa connessa diventerà una parte sempre più importante del comportamento finanziario quotidiano.
Le risposte delle istituzioni finanziarie
Secondo Experian Percezioni di AI Reportbasandosi sulle risposte di oltre 200 decisori delle principali istituzioni finanziarie, l’84% identifica l’intelligenza artificiale come una priorità critica o elevata per la propria strategia aziendale nei prossimi due anni. Un ulteriore 89% afferma che l’intelligenza artificiale svolgerà un ruolo importante nel ciclo di vita del prestito.
La dimensione della governance, tuttavia, è quella in cui le istituzioni faticano. Secondo lo stesso rapporto, il 73% degli intervistati è preoccupato per il contesto normativo relativo all’intelligenza artificiale e il 65% identifica i dati pronti per l’intelligenza artificiale come una delle maggiori sfide di implementazione. La qualità dei dati è stata valutata come il fattore più importante nella scelta di un fornitore di intelligenza artificiale, il che posiziona il posizionamento data-first di Experian nel punto di intersezione tra ciò di cui gli istituti finanziari affermano di aver più bisogno.
Dal punto di vista della conformità, l’Assistente per la gestione del rischio modello basato sull’intelligenza artificiale di Experian risponde a uno dei requisiti più dispendiosi in termini di risorse che devono affrontare le istituzioni che implementano l’intelligenza artificiale. Secondo uno studio Experian del 2025 condotto su oltre 500 istituti finanziari globali, il 67% fatica a soddisfare i requisiti normativi del proprio Paese, il 79% segnala comunicazioni di vigilanza da parte delle autorità di regolamentazione più frequenti rispetto a un anno fa e il 60% utilizza ancora processi di conformità manuali. Nell’annuncio di Experian, la società afferma che oltre il 70% delle istituzioni più grandi segnala che la conformità della documentazione modello coinvolge oltre 50 persone, una cifra che segnala la portata dell’opportunità di automazione.
Vijay Mehta, EVP di Global Solutions and Analytics presso Experian Software Solutions, ha descritto la sfida affrontata dal prodotto: “La velocità dell’analisi dei dati e dello sviluppo dei modelli resa possibile dall’intelligenza artificiale sta creando opportunità di business senza precedenti per gli istituti finanziari, ma comporta una sfida: normative globali che richiedono una documentazione dispendiosa in termini di tempo. Experian Assistant for Model Risk Management aiuta a risolvere questo requisito ad alta intensità di lavoro e risorse con l’automazione end-to-end della documentazione dei modelli.”
Il fondamento della qualità dei dati
Sotto i prodotti antifrode e di conformità di Experian c’è lo stesso argomento strutturale che appare in entrambi IBM E Quello di Salesforce Racconti sull’IA apparsi questa settimana: l’intelligenza artificiale è affidabile tanto quanto lo sono i dati su cui funziona. Secondo il rapporto Perceptions of AI di Experian, il 65% dei decisori degli istituti finanziari considera i dati pronti per l’intelligenza artificiale una delle sfide più grandi e la qualità dei dati è il fattore più critico che influenza la fiducia nei fornitori di intelligenza artificiale.
Non è una coincidenza di messaggistica. Ciò riflette un vincolo che devono affrontare le istituzioni di servizi finanziari nel momento in cui spostano l’intelligenza artificiale dai progetti pilota alle decisioni sul credito di produzione, al rilevamento delle frodi e al reporting normativo; funzioni in cui la spiegabilità e la verificabilità non sono opzionali.
Paul Heywood, CDAO di Experian, è tra i relatori confermati all’AI & Big Data Expo, parte di TechEx Nord Americache si svolgerà dal 18 al 19 maggio 2026 al San Jose McEnery Convention Center, California. Esperiano è uno sponsor platino presso TechEx Global.
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Fonte: www.artificialintelligence-news.com
