Aviva ha scoperto la cifra record di 230 milioni di sterline in sinistri per frode assicurativa e sta utilizzando strumenti di intelligenza artificiale per contrastare il problema crescente.
Il campo di battaglia è cambiato e anche i colpevoli stanno arrivando armati di una nuova generazione di strumenti. Ora ci troviamo in un ambiente in cui l’intelligenza artificiale viene utilizzata non solo per difendersi dalle frodi, ma per perpetrarle.
Il settore assicurativo è da tempo alle prese con la disonestà opportunistica. Un’auto urtata ha improvvisamente bisogno di quattro nuove porte, oppure un piccolo incidente diventa un infortunio che cambia la vita. Tuttavia, secondo i dati di Aviva, la natura dell’inganno sta diventando sempre più profonda, sofisticata e difficile da cogliere per l’occhio umano.
Aviva sta combattendo il fuoco con il fuoco, impiegando la propria intelligenza artificiale per scoprire questi schemi elaborati.
Contrastare le fabbriche di frodi assicurative basate sull’intelligenza artificiale
Aviva riferisce che i truffatori ora utilizzano l’intelligenza artificiale per generare falsi convincenti di scene di incidenti automobilistici. Questi non sono lavori goffi con Photoshop; sono immagini dettagliate e plausibili che possono facilmente ingannare un gestore dei sinistri che lavora con un carico di lavoro pesante.
Gli stessi strumenti di intelligenza artificiale generativa vengono utilizzati per creare documenti falsi, da fatture per riparazioni mai eseguite, a referti medici privi di fondamento. I truffatori non hanno bisogno di accedere a una rete di officine o professionisti medici corrotti per sostenere la loro storia. Hanno solo bisogno di un abbonamento a un servizio di intelligenza artificiale e di un po’ di fantasia. L’intelligenza artificiale si occupa del resto, producendo documenti dall’aspetto ufficiale che possono superare un’ispezione superficiale.
Un individuo o un piccolo gruppo può ora generare prove a sostegno di decine di richieste di risarcimento di alto valore senza mai alzarsi dalla propria scrivania. Come si fa a convalidare la realtà quando la realtà stessa può essere falsificata così facilmente ed a buon mercato?
La risposta di Aviva è stata quella di costruire un sistema di difesa basato sull’intelligenza artificiale in grado di operare alla stessa portata e velocità della minaccia. Sebbene l’azienda sia comprensibilmente riservata riguardo all’architettura esatta, puoi mettere insieme ciò che deve fare un sistema come questo.
Fondamentalmente, il detective dell’intelligenza artificiale esegue il riconoscimento di modelli su larga scala. L’intelligenza artificiale esamina milioni di punti dati provenienti da affermazioni attuali e passate, apprendendo come si presenta una richiesta legittima e, cosa più importante, cosa non è.
Quando arriva una nuova richiesta, il sistema confronta tutto con riferimenti incrociati. Il danno nella foto corrisponde alla fisica dell’incidente descritto? Le marche temporali sui documenti hanno senso? Questo numero di targa del veicolo è apparso in altre richieste sospette? I costi di riparazione indicati in fattura non sono in linea con le migliaia di altre riparazioni simili presenti nel database? Si tratta di un livello di analisi forense che sarebbe impossibile eseguire manualmente su ognuna delle migliaia di richieste di risarcimento presentate ogni giorno.
Dalla criminalità organizzata alle affermazioni esagerate
È importante notare che non si tratta solo di bande criminali organizzate. Una parte di quella cifra di 230 milioni di sterline deriva da ciò che l’industria chiama “inflazione dei sinistri”.
L’inflazione dei sinistri è la frode più comune in cui gli assicurati o i fornitori di servizi saldano il conto. Ad esempio, un garage potrebbe aggiungere riparazioni non necessarie a un preventivo o un individuo potrebbe esagerare il valore degli oggetti rubati durante un furto con scasso.
Anche in questo caso l’intelligenza artificiale si sta rivelando uno strumento potente. Analizzando vasti set di dati sui costi di riparazione e sui valori di mercato, il sistema può segnalare immediatamente quando un prezzo quotato è un valore anomalo. Può confrontare il costo di un pezzo di ricambio di un garage con la media di centinaia di altri nella stessa regione per la stessa marca e modello.
L’obiettivo dell’intelligenza artificiale di Aviva non è negare apertamente le affermazioni, è uno strumento di potenziamento per i loro investigatori umani. L’intelligenza artificiale agisce come un filtro, filtrando il rumore per far emergere i casi più probabili di frode. Questo approccio human-in-the-loop è essenziale per garantire l’equità e impedire che il sistema diventi una scatola nera che prende decisioni senza supervisione.
Ciò che Aviva sta facendo fornisce un potenziale percorso per qualsiasi azienda a contatto con i clienti nell’era dell’intelligenza artificiale generativa. La stessa tecnologia che crea queste minacce è anche il modo più efficace per combatterle.
Poiché diventa più facile falsificare qualsiasi cosa, dalle identità alle fatture, l’unica difesa praticabile è un sistema intelligente in grado di apprendere, adattarsi e individuare l’inganno su una scala che gli esseri umani da soli non possono eguagliare.
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Fonte: www.artificialintelligence-news.com
