La Banca d’Inghilterra sta esaminando se le regole esistenti possono coprire l’uso dell’intelligenza artificiale nella finanza, compresi pagamenti, scambi, sicurezza informatica e operazioni.
La vicegovernatrice Sarah Breeden ha affermato che i quadri normativi esistenti non sono stati progettati per agenti di intelligenza artificiale che possono agire senza istruzioni umane dirette. Intervenendo al Forum della Banca centrale europea sul sistema bancario centrale in Portogallo, ha affermato che è improbabile che fare affidamento sulla supervisione umana per ogni azione di questi sistemi sia pratico.
Breeden ha affermato che le strutture attuali non sono state costruite per contemplare agenti autonomi nei pagamenti, nel commercio e nelle funzioni operative.
L’intelligenza artificiale di Agentic entra nei flussi di lavoro finanziari
L’intelligenza artificiale si riferisce a sistemi in grado di prendere decisioni e svolgere compiti in modo indipendente. Nella finanza, tali sistemi sono già utilizzati in aree quali raccomandazioni sui prodotti, flussi di lavoro operativi e attività legate al trading.
I sistemi agentic differiscono dai tradizionali strumenti di trading automatizzato perché possono perseguire obiettivi e prendere decisioni con una supervisione umana meno diretta. Breeden ha affermato che questi sistemi potrebbero agire in modi simili se fossero addestrati su dati simili o progettati attorno a obiettivi simili.
Breeden ha affermato che i recenti progressi nei modelli di intelligenza artificiale per identificare le vulnerabilità informatiche mostrano un cambiamento nella capacità. Ha affermato che i sistemi di intelligenza artificiale possono concatenare sequenze di azioni su vasta scala e velocità.
Un rapporto del Cambridge Centre for Alternative Finance del 2026 ha rilevato che l’81% delle società di servizi finanziari intervistate sta adottando l’intelligenza artificiale a un certo livello. È inoltre emerso che il 52% degli intervistati del settore sta già adottando attivamente l’intelligenza artificiale tramite agenti.
Il rapporto afferma che la maggior parte dell’uso attuale rimane focalizzato sulle funzioni interne, tra cui l’automazione dei processi, la visualizzazione dei dati, l’ingegneria del software e la gestione della conoscenza. Breeden ha affermato che l’utilizzo nel trading è ancora per lo più concentrato in compiti operativi a basso rischio.
La BoE segnala i rischi di resilienza informatica
Breeden ha descritto la resilienza informatica come una delle preoccupazioni più vicine alla stabilità finanziaria della Banca d’Inghilterra riguardo all’intelligenza artificiale degli agenti. Ha affermato che la tecnologia ha subito un “cambio di passo” nelle capacità informatiche e che le autorità di vigilanza devono esaminare i rischi in tutto il sistema finanziario piuttosto che solo nelle singole aziende.
Ha affermato che gli strumenti di intelligenza artificiale possono rafforzare le difese informatiche se utilizzati dai team di sicurezza. Il rischio immediato, ha aggiunto, è che gli stessi strumenti potrebbero aumentare la possibilità di attacchi che danneggiano la stabilità finanziaria se utilizzati da soggetti malintenzionati.
Breeden ha inoltre osservato che i modelli open source potrebbero seguire i modelli chiusi più avanzati solo di quattro-otto mesi. Secondo lei, ciò offre alle autorità solo un conforto limitato, nonostante le restrizioni sul rilascio di alcuni modelli avanzati.
Il Fondo monetario internazionale ha inoltre avvertito che il rischio informatico legato all’intelligenza artificiale dovrebbe essere trattato come un problema di stabilità finanziaria. Gli attacchi possono espandersi rapidamente, diffondersi in settori che condividono infrastrutture digitali e creare disagi più ampi se vengono colpite più istituzioni contemporaneamente.
Breeden ha affermato che le autorità dovrebbero attribuire maggiore peso alle interruzioni simultanee di diverse aziende e sottoporre a stress test il probabile impatto prima che tali eventi si verifichino. Ha affermato che la pianificazione del ripristino potrebbe dover tenere conto anche di interruzioni di massa, piuttosto che solo di interruzioni isolate.
La Banca d’Inghilterra sta valutando requisiti di risanamento più stringenti per i sistemi core. Una possibilità è quella di consentire a una banca di assumere il controllo delle funzioni di base di un’altra banca durante un’interruzione o un fallimento.
Altre opzioni includono accordi che consentono la continuità dei servizi critici nel caso in cui i sistemi principali di un’azienda siano compromessi. Breeden ha anche sollevato la questione se le aziende chiave debbano avere sistemi di failover separati o la capacità di ricostruire rapidamente i sistemi core compromessi.
Anche Tobias Adrian, consigliere finanziario e direttore del dipartimento dei mercati dei capitali del Fondo monetario internazionale, ha affermato che l’intelligenza artificiale pone seri rischi per la resilienza informatica, secondo la Banca Centrale. Il FMI ha avvertito separatamente che software condiviso, servizi cloud, reti di pagamento e reti di dati possono creare fallimenti correlati se vengono presi di mira sistemi ampiamente utilizzati.
Le autorità di regolamentazione considerano le salvaguardie del mercato
Breeden ha affermato che i regolatori stanno esaminando anche i guardrail, gli interruttori automatici e i kill switch. Questi strumenti sarebbero progettati per limitare o interrompere gli scambi tra i mercati se modelli di intelligenza artificiale difettosi contribuiscono a gravi interruzioni.
Breeden sostiene che i sistemi autonomi potrebbero amplificare la volatilità se rispondono in modo simile agli stessi segnali di mercato, soprattutto se i loro obiettivi si discostano dal loro scopo originale o da obiettivi di politica pubblica.
La Banca d’Inghilterra ha precedentemente affermato che le regole esistenti erano sufficienti per gestire i rischi legati all’intelligenza artificiale. Breeden ha affermato che i recenti sviluppi hanno messo in luce le lacune nei quadri attuali.
Le autorità di regolamentazione globali esaminano le salvaguardie dell’IA
All’inizio di giugno il Financial Stability Board aveva affermato che gli agenti di intelligenza artificiale rappresentano una sfida concreta per la supervisione umana e ha chiesto garanzie più forti.
La consultazione di giugno dell’FSB ha definito 12 proposte di buone pratiche per l’adozione responsabile dell’IA da parte degli istituti finanziari. Le pratiche riguardano la governance a livello di organizzazione, la gestione del rischio IA durante lo sviluppo e l’implementazione e i rischi informatici, ICT e di terze parti legati all’IA.
L’FSB ha affermato che le pratiche non sono intese a creare uno standard internazionale vincolante. Ha inoltre affermato che le aziende dovrebbero definire ruoli e responsabilità chiari quando utilizzano l’intelligenza artificiale, soprattutto quando la tecnologia viene utilizzata in funzioni critiche o materiali.
Breeden ha affermato che l’obiettivo della Banca d’Inghilterra è garantire che le società finanziarie rimangano resilienti poiché i sistemi autonomi vengono utilizzati in più aree. La revisione riguarda i controlli a livello aziendale e le garanzie a livello di mercato.
Vedi anche: HSBC espande la partnership bancaria basata sull’intelligenza artificiale con Google Cloud
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Fonte: www.artificialintelligence-news.com
